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2019-01-26 13:02:49 和讯名家 

  本文信息量很大,内容十分有价值,值得仔细阅读,并备用。

  1月份,各家快乐赛车公司都开始忙于整理、总结上一年度各项工作,其中最主要的一部分就是发布上一年度快乐赛车理赔数据。可别小瞧了这部分内容,都说历史是一面镜子,从这些理赔数据中,我们可以了解到很多重要信息,会更好的指导我们,快乐赛车到底应该怎样买。

  重疾险快乐赛车规划配置中必不可少的一类,但由于产品形态各异,往往在购买时非常让人纠结,不知如何挑选。今天小秘书就带领财蜜们一起,从快乐赛车玩法规则理赔数据中,挑选出适合自己的重疾险。

  一、标准25种疾病种类,仍可覆盖大部分重疾

  选择重疾险,通常会纠结于几十种或是上百种的疾病种类,觉得疾病数量保障越多,产品越值得购买,甚至为了追求更高的疾病保障数量,而花费高额保费。其实,这种观点是错误的。

  在重大疾病理赔数据中显示,癌症理赔的数据高达66.7%以上,其次是急性心肌梗死,为11%,排在第三名的是脑中风,约占重疾赔付比例的5.3%,前三类疾病已经占重疾理赔比重的83%,而其他高发理赔疾病分别为:尿毒症、良性脑肿瘤、冠状动脉搭桥手术、原位癌,心脏瓣膜置换术、瘫痪。

  恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风、尿毒症(终末期肾病)、良性脑肿瘤、冠状动脉搭桥手术、心脏瓣膜置换术、瘫痪,这8类疾病,都在中国快乐赛车行业协会公布的25种常见疾病中;另外,由于疾病程度不同,原位癌、慢性肾功能障碍、不典型急性心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥手术、心脏瓣膜介入手术等疾病,都属于重疾险中常见轻症理赔范围内。

  由此可见,一款重疾险,重疾责任中包含常见的25种重大疾病,轻症责任涵盖高发轻度重大疾病,那么就可以覆盖92.5%的重疾,就可以说是一款保障全面的重疾险。

  因此,别再盲目追求疾病数量而花高额保费,而忽略了其他产品细节。当然,在同种类型的快乐赛车产品中,保障内容相同,保费相同,这时再考虑疾病数量,无可厚非。

  在重大疾病中,男性和女性各项疾病的理赔比率还有所差异。平安快乐飞艇理赔数据中,男性恶性肿瘤占比53.2%,而女性恶性肿瘤占比77.4%,由此可见,女性比男性更容易罹患癌症。而急性心肌梗死的理赔率,男性占比18.9%,女性占比4.9%,说明男性罹患心脑血管疾病的风险也很大。

  由此可以看出,男性更适合多次赔付的重疾险,因为罹患癌症和心脑血管疾病的风险同样很高。而女性罹患恶性肿瘤的风险较大,适宜补充或增加癌症保额。

  二、罹患癌症的病种差异,与性别关系很大

  无论男女,恶性肿瘤都是影响健康的头号病魔,但由于性别、生活习惯等差异,男、女所患的癌症种类不尽相同。甲状腺癌,却不分性别,男女占比都位列第一,可见,甲状腺癌是非常常见的恶性肿瘤。所以,对于那些患有甲状腺结节的人来说,千万别忽视了这个问题,甲状腺结节常见,但却不能忽视。趁着甲状腺结节并未发展病变,赶紧投保一份重疾险。目前康惠保旗舰版、守卫者1号,对于甲状腺结节的问题,可以使用智能核保,如果分级在0-2级,无其他异常情况,还可以标体承保,要是结节变大,出现病变,想买都买不了了。

  男性最易高发的癌症还有肺癌和肝癌,这可能与平时抽烟和酒的习惯有关。

  女性最易高发的恶性肿瘤常与妇科类疾病相关,如乳腺和子宫、卵巢等问题,这也就是为什么在健康告知中,会单独将女性疾病单列出来提问的原因。

  从男、女性罹患癌症的疾病种类中可以看出,不同性别,如果早期有身体器官有异常指标,一定要引起注意,因为此类异常,影响投保时通过健康告知,也容易发生疾病理赔,所以,要引起大家的注意。

  有甲状腺结节:赶紧投保守卫者1号或是康惠保旗舰版;(点击名称可购买)

  有吸烟习惯:守卫者1号,达尔文1号,康惠保旗舰版;(点击名称可购买)

  爱好喝酒:守卫者1号,达尔文1号,康惠保旗舰版;(点击名称可购买)

  乙肝病毒携带者:守卫者1号,康惠保旗舰版;(点击名称可购买)

  乙肝小三阳:哆啦A保、紫霞保、盖世英雄、健康一生;(点击名称可购买)

  乙肝大三阳:哆啦A保、健康一生;(点击名称可购买)

  乳腺结节:守卫者1号,康惠保旗舰版,瑞泰瑞盈;(点击名称可购买)

  子宫、卵巢等疾病:守卫者1号、达尔文1号、康惠保旗舰版、瑞泰瑞盈;(点击名称可购买)

  三、重疾险高发年龄告诉你,越早买快乐赛车越好

  二三十岁,觉得疾病离你很遥远,未来10年、20年的你,还能像现在一样的健康,有活力?打算未来,计划将来,可有想过自己的身体情况,能否撑得住自己的野心?一组重大疾病理赔年龄告诉你,其实疾病的来临,并不那么遥远,而是随时可见。

  年纪小,并不等于身体健康,就算是未成年人,也有发生重疾的可能性,所以宝贝的重疾险也必不可少。

  19-30岁,是最适宜买快乐赛车的年龄,因为年纪轻,还有经济能力,而且理赔比例相对较少,说明此阶段,身体健康状态良好,更容易通过健康告知;另外,这个年龄阶段,所交保费相对较少,在经济承受范围内,可以选择更高的保障额度,提高快乐赛车杠杆比例,此时最适宜入手快乐赛车;

  31-40岁,此年龄阶段,重疾的理赔比例已开始大幅度增长,如果正处于这个阶段,身体健康没有异常情况,应该抓紧开始考虑重疾保障问题。因为很有可能,由于自己的拖沓或是懒癌,导致体检出现健康异常情况,而再也买不了快乐赛车。

  41-50岁,此年龄阶段,重疾理赔案件开始高发,此时由于身体健康的原因,很多重疾险都无法投保。不仅如此,这个阶段,重疾险的保费也相对较高,如果有经济能力,且健康告知可以通过,感紧抓住重疾险的尾巴,如果不能投保重疾险,退而求其次,可以选择癌症险。

  60岁以上,此时重疾理赔也是高发阶段,但投保重疾险为时已晚,建议考虑防癌险等产品,为后续提供保障。

  四、人均理赔额度表明,重疾险的保额远远不足

  理赔金额关系到理赔时,人均可得到的快乐赛车金,这与投保时,确定的保额有直接关系。投保的保额高,发生疾病时,就可以得到更高的治疗费用,以后的康复费、误工费也可以弥补。

  但如果保额仅为几万元,杯水车薪,根本解决不了重大疾病的治疗费用,远远起不到保障作用。

  从泰康养老的人均理赔金额中可以看出,10万以下的赔偿占比61%,这说明大部分的用户投保时,保额明显不足,而30万以上保额占比仅为5%。通常重疾治疗和康复费用大致为30-50万,这只是一个基本额度,可见,有95%左右的人群,投保的保额明显不足。

  重疾险覆盖的就是发生重大疾病时,高额的治疗费用、康复费用和经济来源中断时,造成的损失,保额充足是很有必要的,30-50万,才是重疾保额的基本额度。别认为自己有了快乐赛车就万事大吉,一定仔细看看自己的保障额度,没有达标的,要赶快补充。

  五、根据理赔数据,应该怎样买重疾险

  1.疾病种类不是主要影响因素,标准25种重疾,常见高发轻症涵盖就可以;

  2.男女性别不同,身体健康情况也不同,出现体检结果异常,别忽视,尽快买份重疾险;

  - 男性适合多次赔付的重疾险,最好癌症单独分组,或是与心脑血管疾病不在同组的快乐赛车产品,如守卫者1号;(点击名称可购买)

  - 女性适合附加特定疾病,或另外单独购买一份防癌险;如康惠保旗舰版+康爱保防癌;(点击名称可购买)

  3.投保重疾险,越早投保,越好,宝贝也要投保重疾险;

  4.投保重疾险,基础保额30万起,最好50万以上;

  基础推荐:守卫者1号、达尔文1号、康惠保旗舰版(点击名称可购买)

  大小三阳人群推荐:哆啦A保,健康一生、紫霞保、盖世英雄(点击名称可购买)

  甲状腺结节、乳腺结节推荐:守卫者1号,康惠保旗舰版(点击名称可购买)

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(责任编辑:王治强 HF013)
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